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The argument in favor of using filler text goes something like this: If you use real content in the Consulting Process, anytime you reach a review point you’ll end up reviewing and negotiating the content itself and not the design.
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Facciamo un po’ di chiarezza. Spesso quando incontro per la prima volta clienti insoddisfatti della gestione finanziaria che hanno, gli stessi mi dicono che hanno servizi di consulenza indipendente.
Ma cosa cambia realmente tra la consulenza finanziaria indipendente e non indipendente?
La direttiva europea del 2014 “Markets in Financial Instruments Directive” (MiFID II) ha diviso in due la consulenza finanziaria.
Come faccio a capire se sto realmente utilizzando una Consulenza Finanziaria Indipendente?
Basta controllare questi semplici punti:
- Chi paga il mio consulente?
- Se il mio consulente riceve provvigioni di vendita per gli strumenti che mi consiglia, allora non ho un servizio di Consulenza Finanziaria Indipendente. Nella CFI (chiameremo così la consulenza finanziaria indipendente) il promotore è remunerato direttamente ed esclusivamente dal cliente, attraverso regolare parcella.
- Il mio consulente è libero da qualunque conflitto d’interesse?
- Beh se lo stesso è pagato dalle case che producono i servizi che mi consiglia….direi di no.
Il mio consulente se mi mette in liquidità per proteggermi dai mercati negativi percepisce comunque un guadagno?
- Se lo stesso consulente è remunerato dalle case di Investimento che consiglia, invece che da una parcella che paga il cliente, mettendo il cliente in liquidità avrebbe un azzeramento dei suoi guadagni.
- In tal caso ovviamente non parliamo di Consulenza Finanziaria Indipendente….